昨日，多位市民稱(chēng)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市通州支行次渠分理處客戶(hù)經(jīng)理李某處購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，但到期后本金與收益均未兌現(xiàn)，共涉及17人2248萬(wàn)元。對(duì)此，農(nóng)行北京市分行稱(chēng)，理財(cái)產(chǎn)品非農(nóng)行發(fā)售，建議客戶(hù)通過(guò)司法途徑依法解決問(wèn)題。

　　“理財(cái)產(chǎn)品”到期無(wú)法兌現(xiàn)

　　家住通州區(qū)臺(tái)湖鎮(zhèn)的陳女士介紹，2011年左右，次渠范圍內(nèi)14個(gè)村莊開(kāi)始拆遷，拆遷賠償款被存入農(nóng)行次渠分理處。自此，許多拆遷戶(hù)開(kāi)始用銀行存款購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)經(jīng)理推薦的“理財(cái)產(chǎn)品”。

　　2013年9月，她與王先生等四人在農(nóng)行次渠分理處客戶(hù)經(jīng)理李某的辦公室購(gòu)買(mǎi)了500萬(wàn)元的“政府工程理財(cái)產(chǎn)品”，期限為一年，收益為9%。合同顯示，該投資計(jì)劃名稱(chēng)為“中企華康股權(quán)”，受托管理方為“中誠(chéng)聯(lián)合(北京)創(chuàng)業(yè)投資有限公司”。

　　但該“理財(cái)產(chǎn)品”到期后，他們到銀行兌現(xiàn)本金與收益時(shí)被銀行領(lǐng)導(dǎo)告知為“飛單”，即銀行人員違規(guī)向購(gòu)買(mǎi)者推薦代銷(xiāo)非本銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取提成。這讓他們非常意外。

　　客戶(hù)王先生稱(chēng)，李某推薦“中企華康股權(quán)”時(shí)，說(shuō)是農(nóng)行次渠分理處保息保本的產(chǎn)品，安全性高。另一名客戶(hù)張先生表示，每次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品都是在農(nóng)行次渠分理處理財(cái)辦公室內(nèi)，并有其他銀行工作人員在場(chǎng)。

　　產(chǎn)品合同上無(wú)農(nóng)行公章

　　昨日下午，十余名從李某處購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)聚集在農(nóng)行次渠分理處辦公室討說(shuō)法。記者從他們出示的產(chǎn)品合同和擔(dān)保函件及扣款單上均未發(fā)現(xiàn)蓋有農(nóng)行的公章。

　　但客戶(hù)張先生提供的一張客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估回執(zhí)單復(fù)印件上，印有農(nóng)行次渠分理處的公章。該回執(zhí)單顯示，業(yè)務(wù)種類(lèi)為理財(cái)協(xié)議簽約信息變更，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型為進(jìn)取型，評(píng)估人正是李某。張先生稱(chēng)，此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在購(gòu)買(mǎi)320萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品后開(kāi)具的。

　　另?yè)?jù)崔先生提供的一份《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》掃描件顯示，甲方為“北京中投嘉融投資管理中心(有限合伙)”，乙方為“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司北京朝陽(yáng)東區(qū)支行營(yíng)業(yè)部”。協(xié)議中，甲方授權(quán)乙方對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行日常監(jiān)管，乙方負(fù)責(zé)劃款指令的接收。簽訂日期為2014年5月8日，并蓋有雙方公章。

　　崔先生提供的合同顯示，他于2014年4月購(gòu)買(mǎi)了160萬(wàn)元的“北京中投嘉融投資”產(chǎn)品。

　　理財(cái)產(chǎn)品備案信息查不到

　　記者發(fā)現(xiàn)，李某售出的理財(cái)產(chǎn)品合同中，五個(gè)產(chǎn)品由中誠(chéng)聯(lián)合(北京)創(chuàng)業(yè)投資有限公司推出，其余兩個(gè)產(chǎn)品由中投匯富(北京)投資基金管理有限公司推出。上述理財(cái)產(chǎn)品的年收益比率從9%到12.5%不等，產(chǎn)品售賣(mài)時(shí)間集中在2013年下半年，有效期限均為一年。

　　經(jīng)查詢(xún)，這兩家公司登記狀態(tài)均為在營(yíng)。中投匯富(北京)投資基金管理有限公司于2011年4月成立，經(jīng)營(yíng)范圍包括非證券業(yè)務(wù)的投資管理、咨詢(xún)。但不得從事業(yè)務(wù)公開(kāi)交易證券類(lèi)投資或金融衍生品交易、以公開(kāi)方式募集資金等業(yè)務(wù)。

　　此外，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上,均查詢(xún)不到這兩家公司推出的上述七種理財(cái)產(chǎn)品備案信息。

　　涉事經(jīng)理

　　寫(xiě)證明稱(chēng)產(chǎn)品由農(nóng)行擔(dān)保

　　昨日，記者多次致電農(nóng)行次渠分理處客戶(hù)經(jīng)理李某，對(duì)方均未接聽(tīng)電話。

　　今年4月9日，農(nóng)業(yè)銀行通州支行通知17名客戶(hù)與李某在次渠分理處會(huì)見(jiàn)談話。據(jù)客戶(hù)提供的視頻顯示，當(dāng)日下午農(nóng)業(yè)銀行通州支行的工作人員與李某均在場(chǎng)。

　　客戶(hù)稱(chēng)，通州支行的工作人員不在場(chǎng)時(shí)，李某寫(xiě)下一則“證明”并簽字。

　　李某在“證明”中稱(chēng)，在農(nóng)行通州支行次渠分理處任客戶(hù)經(jīng)理期間，向張某等17位客戶(hù)推薦的理財(cái)產(chǎn)品是銀行普遍代賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品及表見(jiàn)代理(指代理人之代理雖無(wú)代理權(quán)，但有可使相對(duì)人相信其有代理權(quán))產(chǎn)品。推薦時(shí)向客戶(hù)說(shuō)安全性高，是農(nóng)行正規(guī)產(chǎn)品，有農(nóng)行擔(dān)保，銷(xiāo)售地點(diǎn)為農(nóng)行次渠理財(cái)辦公室內(nèi)。

　　多名客戶(hù)表示，李某是農(nóng)行的老職員，去年下半年事發(fā)后被調(diào)離次渠分理處。

　　農(nóng)行北京市分行

　　理財(cái)產(chǎn)品非本行發(fā)售

　　昨日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行回應(yīng)稱(chēng)，經(jīng)初步調(diào)查，該理財(cái)產(chǎn)品非農(nóng)行發(fā)售，客戶(hù)提供的“合同”及“協(xié)議”文本上無(wú)農(nóng)行任何落款、簽章及簽字，農(nóng)行對(duì)該產(chǎn)品也無(wú)任何擔(dān)保。其次，目前無(wú)足夠證據(jù)證明理財(cái)產(chǎn)品是在農(nóng)行內(nèi)部購(gòu)買(mǎi)。

　　回應(yīng)還稱(chēng)，據(jù)了解，目前朝陽(yáng)警方以“非法吸收公眾存款罪”對(duì)“中投匯富公司”立案。針對(duì)客戶(hù)訴求，農(nóng)行建議客戶(hù)通過(guò)司法途徑依法解決問(wèn)題。

　　而對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理李某的身份和農(nóng)行對(duì)員工的監(jiān)管是否存在問(wèn)題，農(nóng)行北京市分行均未作出回應(yīng)。

　　如系個(gè)人行為銀行無(wú)需擔(dān)責(zé)

　　北京京潤(rùn)律師事務(wù)所律師韓驍稱(chēng)，若協(xié)議上蓋有銀行公章，則必然是銀行責(zé)任，如果銀行并未與第三方公司簽訂代銷(xiāo)協(xié)議，且經(jīng)調(diào)查沒(méi)有口頭授意員工可有推銷(xiāo)非本行產(chǎn)品，也非本行與基金公司簽訂產(chǎn)品的行為，那么屬員工個(gè)人行為，銀行無(wú)需擔(dān)責(zé)。

　　從違約角度考慮，員工私售的產(chǎn)品，相關(guān)文本上并無(wú)銀行簽章，銀行并未直接與投資者建立合同法上的法律關(guān)系。投資者依其他《合同法》上的理由要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任，獲得支持的難度很大。

　　買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品先上網(wǎng)驗(yàn)證

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇稱(chēng)，“飛單”在不同的商業(yè)銀行都有不同程度的出現(xiàn)。一個(gè)原因是行業(yè)自律不夠，銀行內(nèi)部對(duì)員工的監(jiān)管不足，不正規(guī)的私募基金有機(jī)可乘。另一個(gè)是消費(fèi)者缺乏基本的判斷能力，被高收益率誘惑，疏于防范。

　　郭田勇提醒，想避免這種情況，一個(gè)是加強(qiáng)行業(yè)自律，銀行應(yīng)該對(duì)員工加強(qiáng)監(jiān)管，另一個(gè)是購(gòu)買(mǎi)者自己要進(jìn)行基本的判斷，在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上驗(yàn)證是否是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，或者在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上驗(yàn)證是否是正規(guī)的私募基金。